Главная | Партнеры | Мы в соцсетях:
 
Агентство недвижимости Челябинска | Ипотека | Статьи | Отзывы | Услуги | Юридические услуги | Контакты
Заказать обратный звонок
Закрыть
Ваше имя
Контактный телефон
Удобное время звонка
Введите код с картинки
Настоящим я даю согласие на обработку Обществом с ограниченной ответственностью «ЮжУралДом» (далее — «ЮжУралДом») моих персональных данных, в том числе на совершение «ЮжУралДом» действий, предусмотренных п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», любыми способами, для целей заключения и исполнения договоров между мной и «ЮжУралДом». Политика конфиденциальности
Заказать звонок менеджера
Закрыть
Ваше имя
Контактный телефон
Удобное время звонка
Введите код с картинки
Настоящим я даю согласие на обработку Обществом с ограниченной ответственностью «ЮжУралДом» (далее — «ЮжУралДом») моих персональных данных, в том числе на совершение «ЮжУралДом» действий, предусмотренных п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», любыми способами, для целей заключения и исполнения договоров между мной и «ЮжУралДом». Политика конфиденциальности
Жилье в Челябинске? Наши специалисты с радостью Вам помогут! Поиск и оформление, продажа и покупка недвижимости – наш профиль уже более 20 лет! Звоните прямо сейчас и мы поможем даже в самых трудных ситуациях! Агентство недвижимости ЮЖУРАЛДОМ dom112.ru

Хочется купить квартиру в Челябинске, а недвижимость такая дорогая? Звоните! Подберем наилучший вариант! Агентство недвижимости ЮЖУРАЛДОМ dom112.ru

 

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями и подборкой самых интересных предложений купли-продажи недвижимости в Челябинске

 
Главная Статьи Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году. Особенности и этапы покупки квартиры

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 годуПокупка квартиры в ипотеку в 2018 году

В настоящее время иметь свое жилище стало доступнее. Развитие банковских услуг во многом определило покупательскую способность населения, дало возможность для активного приобретения в кредит товаров, недвижимости, услуг и т.д. Благодаря ипотечному кредитованию миллионы людей стали собственниками квартир. В современных реалиях купить или накопить нереально, в среднем цена однокомнатной квартиры в 100 раз и выше превышает получаемую заработную плату. Поэтому оформление ипотеки – это оптимальный вариант для большинства нуждающихся.

Но прежде чем решиться на такой шаг, необходимо учесть все риски. Банк не благотворительный фонд, а коммерческое предприятие, деятельность которого направлена на получение прибыли. При отсутствии систематической оплаты, он вправе через суд изъять ипотечную квартиру и выставить ее на продажу. При этом нет гарантии возврата всех потраченных денег, в том числе и ушедших на ремонт. К тому же испорченная кредитная история надолго выведет из сферы банковских услуг. Здесь подходит известная пословица: «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

При выборе финансовых учреждений стоить обратить внимание на их предложения, из которых выбирается наиболее подходящий вариант.

Оценка своих возможностей

Изучив кредитные условия, необходимо определиться с основными параметрами будущего кредита:

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году

  • Первоначальный взнос. Все известные финансовые учреждения требуют от потенциальных клиентов внести первоначальную сумму от стоимости будущей жилплощади. В среднем сумма может варьироваться от 3 до 15 процентов. Поэтому будущий заемщик должен обладать определенными денежными средствами. В некоторых случаях можно найти банки, не требующих первоначального взноса. Но их процентные ставки будут резко отличаться от остальных. Учитывая, что кредит берется на десятилетия, высокий процент будет ощутим для семейного бюджета;
  • Ежемесячный платеж по ипотеке. Один из принципиальных вопросов при планировании ипотечного кредита. Суммируя все доходы членов семьи, и определяя финансовые возможности для ежемесячной оплаты, рассчитывается общая сумма кредитования и его срок;
  • Цена квартиры. Рыночная стоимость квартиры определяется множеством факторов: географическим местонахождением, наличием близлежащих инфраструктур, общей площадью, состоянием дома и т.д. Необходим рациональный подход. Чтобы кредитные средства не «съедали» весь семейный бюджет, подбирается жильё под финансовые возможности с расчетом на годы. В дальнейшем если жилплощадь станет мала, ее можно расширить через обмен с доплатой.

Нельзя забывать, что определенные затраты потребует ремонт жилья. Одним косметическим ремонтом не обойтись, если оно приобретено во вторичном жилом фонде или в новостройке. Исходя, из конечной стоимостью квартиры легко определяется размер необходимых заемных средств. Размер первоначального взноса высчитывается от общей стоимости жилья.

Основные критерии для поиска кредитной организации

Сегодня практически все крупные банки предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Обычно при выборе ориентируются на процентную ставку. Однако не стоит торопиться оформлять ипотеку, увидев только разницу в ставках. Банк как коммерческая организация, снижая процент, в другом случае может компенсировать их с помощью других услуг. Рекомендуется изучить предложения в комплексе, обратив внимание на следующие аспекты:

  • Содержание процентной ставки. Важно получить сведения о том, каким образом определена общая стоимость недвижимости и включены ли в нее затраты за дополнительные услуги: расчетно-кассовое обслуживание (РКО), услуги за страховку, обналичивание денег. В случае если не указаны эти услуги, они просчитываются самостоятельно. Сегодня на сайтах представлены электронные калькуляторы, по которым легко вычисляется ежемесячные взносы. Сравнивая полученные значения с имеющимися доходами можно предварительно определить свои риски и шансы.
  • Срок кредита. Период кредитования составляет от 5 до 30 лет. Заемщик вправе сам определять период. Например, при большой сумме ипотеки ежемесячная оплата по кредиту будет уменьшена за счет увеличения сроков. На срок кредитного договора могут влиять и формы оплаты. Обычно финансовые учреждения требуют только установленные ежемесячные взносы. Некоторые банки кроме аннуитетных (равных) платежей допускают дифференцированную оплату, намного превышающую установленных размеров. Соответственно, чем больше заплатил, тем быстрее выполнил договорные обязательства;
  • Параметры заемщика. Для большинства банков основным критерием является доход, получаемый в результате трудовой деятельности. Рассматриваются общий трудовой стаж, размер зарплаты. Наличие регистрации (постоянной, временной) также является принципиальным требованием. Заемщик обязан быть гражданином РФ. Отдается преимущество обратившимся в отделения по месту жительства;
  • Требуемые документы. Наличие паспорта, справки 2-НДФЛ обязательны для всех банков. При отсутствии официальной справки с места работы, представлять иные сведения от других организаций не рекомендуется. Выявленные службой безопасности недостоверная информация будет основанием для отказа в рассмотрении заявки;
  • Валюта при ипотеке. По статистике в основном запрашиваются денежные средства в рублях, иногда в долларах и евро. Считается, что лучше брать кредит в той валюте, в которой клиент получает заработную плату. Однако надо учитывать долгий срок кредитования, при котором курс валют может резко меняться.

Если потенциальный заемщик является обладателем материнского капитала, участником НИС (накопительно - ипотечной системы) или иных льгот, то необходимо обращаться в банки, имеющие право использовать государственные субсидии. Полную информацию обо всех условиях программ можно уточнить у представителей банка.

В случаях, не терпящих отлагательств, когда срочно необходимы деньги на покупку жилья выручат экспресс-кредиты. Но при этом придется согласиться с высокими процентными ставками.

Алгоритм действий потенциального заемщика при подаче документов

После выбора банка необходимо подать заявку. О своем желании достаточно по интернету направить анкету - заявление. Иной вариант - обратиться в ближайшее отделение, где непосредственно передать заявление кредитному менеджеру. Представленная информация в анкете должна быть объективной, иначе выявленные неточности послужат причиной для отказа. Указанные сведения должны быть подтверждены соответствующими выписками, свидетельствами и другими материалами.

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году

Стандартный перечень требуемых документов включает в себя следующее:

  • паспорт РФ (заграничный), ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет (в случае призывного возраста);
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы за определенный период, копия трудового договора или трудовой книжки, в обязательном порядке заверенные.

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: свидетельство о рождении детей, о заключении браке (или о его расторжении) и др. При сборе документов иногда требуются сведения о состоянии здоровья клиента.

Сегодня для привлечения клиентов некоторые учреждения (Сбербанк, ВТБ-24 и др.) требуют минимум документов (не мене двух), удостоверяющих личность. Но при этом увеличивается размер первоначального взноса. Например, Сбербанк требует до 50 процентов от общей стоимости, у ВТБ-24 он составляет 40 %.

Одной из частых отказов в оформлении кредита - это недостаточный уровень заработной платы клиента. Для исправления ситуации и снижения своего риска банк предлагает включить в договор дополнительных ответственных лиц (созаемщика или поручителя). Поручителями могут быть как родственники, так и доверенные лица. С привлечением двух поручителей банк получает дополнительные гарантии, и он может снизить процентную ставку до 1 процента.

При желании и возможностях можно прибегнуть к помощи квалифицированных ипотечных брокеров, которые огородят от многих хлопот.

Поиск жилплощади

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году

После подачи документов в банк необходимо ожидать информацию о решении от представителя финансового учреждения. Средняя продолжительность рассмотрения заявки составляет 5 дней, в некоторых случаях ответ приходит раньше. Сегодня обычно результат сообщается по СМС - сообщению, но информировать могут по телефону или лично. При положительном ответе потенциальный заемщик начинает поиск соответствующей квартиры. Срок поиска может составлять от одного до 4 месяцев. Ипотечное жилище должно соответствовать требованиям, которые необходимо уточнить перед поиском. В построенном доме, например, в обязательном порядке должны быть коммуникации. При планировании покупки жилища в новостройке необходимо подбирать строительную компанию сотрудничающего с банком. В этом случае гарантировано снижение процентной ставки. Определившись с квартирой, документы по ней передаются в банк для принятия окончательного рассмотрения.

Необходимо учесть, что срок действия справки 2-НДФЛ составляет один месяц. При просрочке документа необходимо представить новую справку.

Перед подписанием предварительного договора и иных документов между сторонами, заемщиком передается установленный задаток.

Этап купли-продажи недвижимости

После подписания предварительного соглашения необходимо определиться с оценкой жилплощади. Согласно закону залоговая недвижимость подлежит страхованию. Обычно обращаются к оценочной компании, имеющей лицензию и находящейся в списках банка. Многие финансовые учреждения дополнительно требуют страховки жизни кредитозаемщиков. Можно отказаться, но при отказе возрастет процентная ставка от 0,5 до 1,5 процента.

Только подписав, соглашения со страховой компанией начинается процесс купли-продажи объекта недвижимости. Перечисляется первоначальный взнос, который финансовым учреждением перечисляется на счет продавца.

Важно на этом этапе проверить имеющиеся документы, тщательно все прочитать, не пропуская тексты с мелким шрифтом и находящихся в сносках.

Далее заключается соглашение с продавцом и оплачивается государственная пошлина. Пакет документов подается в ближайшую регистрационную палату, где после проверки новому владельцу представляются выписки из государственного реестра о его правах на квартиру, подлинности договора и купли - продажи недвижимости. Проверка всех документов осуществляется в течение пяти дней. Полученные выписки представляются обратно в банк для окончательной проверки. При положительном результате клиент получает оставшуюся часть заемных денег.

Заключительный этап кредитования

Покупка квартиры в ипотеку в 2018 году

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Затем следует зарегистрироваться по месту жительства, предоставив представителям управляющей компании (или ТСЖ) перечень запрашиваемых документов.

Далее рекомендуется ежемесячную оплату производить в полном объеме и в срок. Иначе согласно подписанного договора финансовое учреждение вправе наложить штраф или начислять пени. Сроки и размеры ежемесячных взносов указаны в графике платежей, который прилагается к ипотечному договору.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию до окончания действий договора.

Государство на законодательном уровне обеспечило новому владельцу жилплощади право на получение имущественного вычета. Это возврат социального налогового вычета в виде суммы, которую он уплатил в качестве налогов. Механизм, размер и порядок возврата части выплаченного налога определен в налоговом кодексе Российской Федерации (ст.220 НК РФ). Возвращенные денежные средства можно использовать по своему усмотрению, в том числе и для оплаты по ипотечному кредиту.

Залоговая квартира полностью перейдет в собственность нового владельца только после полного погашения задолженности перед финансовым учреждением.

Агентство недвижимости «ЮжУралДом-Инвест» также предлагает:

 



Политика конфиденциальности

Агентство недвижимости ЮЖУРАЛДОМ-ИНВЕСТ (Челябинск)

г. Челябинск, ул. Плеханова, д. 36

Тел.: 8 (900) 098-40-86, 8 (908) 051-61-51
https://dom112.ru | 2485755@mail.ru

Copyright © 2018. Все права защищены.

Создание и продвижение сайтов